انواع سپرده و سود بانکی
برای کسب بیشترین سود از حساب های بانکی، آشنایی با انواع سپرده ها اهمیت زیادی دارد. بانک ها برای هر نوع سپرده، سود متفاوتی بر اساس روز شمار، ماه شمار و یا سال شمار تعیین می کنند. آگاهی از این تفاوت ها به انتخاب بهترین نوع سپرده کمک خواهد کرد.
سپرده کوتاه مدت
این نوع سپرده ها سود کمتری دارند اما امکان برداشت موجودی بدون نرخ شکست از مزایای آن ها است.
سپرده بلند مدت
بیشترین سود را به سپرده‌گذاران ارائه می دهند و برای افرادی مناسب است که نیاز به استفاده از پول خود برای مدت طولانی ندارند.
سپرده قرض‌الحسنه
هدف از این نوع سپرده، استفاده از خدمات بانکی بدون دردسر است و سود قابل توجهی ندارد. شامل دو نوع جاری و پس‌انداز است که نوع جاری امکان دریافت کارت و چک را فراهم می کند و در نوع پس‌انداز، استفاده از تسهیلات بانکی مانند وام ممکن است.
بهترین بانک‌ها برای سپرده گذاری
اگر به دنبال بهترین بانک های ایران برای سپرده‌گذاری هستید، انتخاب شما باید بر اساس نرخ سود سپرده، اعتبار بانک و انعطاف‌پذیری شرایط باشد. در میان بانک های دولتی و معتبر، بانک ملی ایران با سود سپرده کوتاه مدت حدود 10 درصد و سود بلند مدت 18 درصد یکی از گزینه های قابل اعتماد است.
بانک صادرات با سود سپرده بلند مدت تا 19 درصد، گزینه ای رقابتی محسوب می شود.
بانک ملت نیز با ارائه خدمات متنوع و سود سپرده های بلند مدت تا 20 درصد، یکی از پیشنهاد های مناسب است. در نهایت لازم به ذکر است که اگر به دنبال بهترین بانک ایران از نظر سود سپرده و خدمات گسترده هستید، بانک ملت به دلیل نرخ سود بالاتر و خدمات دیجیتال پیشرفته می تواند بهترین بانک برای سپرده گذاری باشد.
درصد سود بانک های ایران
برای اطلاع دقیق از میزان سود بانکی پرداختی برای سپرده های خود یا تصمیم گیری بهتر برای سپرده گذاری در بانک ها و موسسات مالی، میتوانید جدول زیر را بررسی کنید.
| نام بانک | سود 1 ساله | سود 2 ساله | سود 3 ساله | حداقل موجودی (تومان) | سقف سود (یکساله) | حداقل موجودی سقف سود(تومان) |
| ملت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| ملی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 100.000.000 |
| صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سپه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| تجارت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| کشاورزی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 500.000.000 |
| پارسیان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 100.000.000 |
| پاسارگاد | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| آینده | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| مسکن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 28% | 500.000.000 |
| اقتصادنوین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| ایران‌زمین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه‌صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| توسعه‌تعاون | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| دی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 23% | 20.000.000 |
| خاورمیانه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 200.000.000 |
| سامان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 30% | 1.000.000.000 |
| رفاه کارگران | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 30.000.000 |
| سرمایه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سینا | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 27% | 500.000.000 |
| شهر | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صنعت و معدن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| کارآفرین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| گردشگری | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| پست‌بانک | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| موسسه ملل | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 26% | 1.000.000.000 |
| موسسه نور | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | ادغام در بانک ملی |
استثنا در مورد سود سپرده بانکی
در برخی موارد خاص، درصد سود بانکی ممکن است متفاوت از نرخ اعلام شده عمومی باشد. برای مثال برخی بانک ها برای سپرده های با مبالغ بسیار بالا، نرخ سود ویژه ای را در نظر می گیرند؛ همچنین مشتریان وفادار و قدیمی ممکن است از تخفیف ها یا نرخ سود بالاتری برخوردار شوند. علاوه بر این بانک ها گاهی اوقات برای جذب مشتری جدید، کمپین های تبلیغاتی با نرخ سود ویژه برگزار می‌کنند.
به طور مثال بانک ملی ممکن است برای سپرده های کوتاه مدت بالای 100 میلیون تومان، نرخ سود 18 درصد را پیشنهاد دهد، در حالی که بانک ملت برای مشتریانی که بیش از 5 سال از افتتاح حساب آن‌ها می گذرد، نرخ سود 1 درصد بالاتر از نرخ معمول را در نظر بگیرد.
کدام بانک ها کمترین سود بانکی را می دهند؟
در ایران، بانک های توسعه صادرات و خاورمیانه کم ترین نرخ سود بانکی را ارائه می دهند که حداکثر 18 درصد است. با این حال، شما میتوانید با افتتاح حسابی با حداقل یک میلیون تومان، این نرخ سود را از این بانک ها دریافت کنید. بانک ملی نیز به عنوان بزرگ ترین بانک دولتی ایران، کم ترین نرخ سود بانکی را بعد از این دو مورد پرداخت می کند.
آیا به سپرده های بانکی مالیات تعلق می گیرد؟
یکی از نگرانی های صاحبان سرمایه که سپرده گذاری در بانک ها انجام می دهند، مسئله پرداخت مالیات است. به گفته رئیس سازمان امور مالیاتی کشور، به دلیل این که نرخ واقعی سود سپرده ها با توجه به تورم موجود منفی است، سپرده های بانکی مشمول مالیات نمی شوند. در حقیقت، وقتی که سود بانکی از نرخ تورم پایین تر باشد، درآمدی واقعی نصیب سپرده گذاران نخواهد شد و بنابراین دریافت مالیات بر آن معنی‌دار نیست.
آیا امکان تغییر سود سپرده‌های بلند مدت قدیمی وجود دارد
امکان تغییر سود سپرده های بلند مدت قدیمی تحت شرایط خاصی وجود دارد. اگر نرخ بهره بازار تغییر کند یا بانک ها سیاست های جدیدی در نظر بگیرند، ممکن است شرایط سود سپرده های بلندمدت نیز تحت تأثیر قرار گیرد. معمولاً بانک ها بر اساس قوانین و مقررات مالی کشور عمل می کنند و در صورت لزوم، اطلاع‌رسانی خواهند کرد که تغییرات چگونه بر حساب های موجود تاثیر خواهد گذاشت. این تغییرات می تواند شامل افزایش یا کاهش درصد سود بانکی باشد. به طور کلی ارتباط مستمر با بانک و اطلاع از شرایط قرارداد های سپرده گذاری می‌تواند به تعیین دقیق تر این امکان کمک کند.
سود بانکی در سال 1403 چقدر است؟
سود سپرده بانکی به میزانی از پول گفته می شود که بانک ها به صاحبان سپرده به عنوان پاداش پرداخت می کنند. این مبلغ با توجه به میزان سرمایه و مدت زمانی که پول در بانک قرار دارد تعیین می شود. سود سپرده ها به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه محاسبه خواهد شد. نوع حساب سپرده نیز بر نرخ سود تاثیرگذار است؛ حساب های جاری، مشترک و طولانی مدت هر کدام نرخ متفاوتی دارند.
نرخ سود بانکی در سال 1403 بین 5 تا 22.5 درصد متغیر است، به طوری که بیشترین سود سپرده بانکی 22.5 درصد است. عوامل موثر بر نرخ سود شامل نرخ بانک مرکزی، شرایط اقتصادی، تقاضا برای وام، نرخ تورم و سیاست های مالیاتی است؛ از طرفی بانک ها برای جلب مشتریان سیاست های خاص خود را اتخاذ می کنند که این سیاست ها مستقیماً بر نرخ سود سپرده ها تاثیر خواهد داشت./نمناک